재테크 꿀팁 3탄 - 경제적 자유를 위한 첫 걸음, 절약 (가계부 엑셀 파일 포함)

개요

안녕하세요. 투자 꿈나무입니다.

 

오늘은 경제적 자유를 위해 가장 먼저 실천해야할 절약에 대해서 설명드리고자 합니다.

 

그 전에 가계부만 필요하신 분들을 위해서 파일을 먼저 공유해드리겠습니다.

0.가계부 양식.xlsx

0.07MB

 

제가 공유해드릴 가계부는 월 별 가계부로서 월마다 새로 작성하셔야합니다. 참고로 오른쪽에 있는 구입 유형 및 총 가격은 나머지 표들을 작성하시면 자동으로 업데이트됩니다. (해당 양식을 이용하여 1년마다 새로 만드시면 됩니다.)

 

번거롭게 매번 생성하는 방식으로 가계부를 작성하는 이유에 대해서는 나중에 설명드리겠습니다.

가계부 사용 예시

 

지금부터 절약과 관련된 내용에 대해서 말씀드리겠습니다.

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재테크를 위한 첫 걸음, 절약

 

현재 여러분들은 어느정도 소비도 하고 있을 것이고, 저축도 하고 있을거라고 생각합니다. 경제적 자유를 이루기 위해서는 지금보다 더 많은 돈을 저축해야 합니다. 저축하는 돈을 늘리기 위한 방법은 2가지로 생각해볼 수 있습니다.

번호	더 많은 돈을 저축하기 위한 방법
1	더 많은 돈을 벌어 저축하는 방법 (이직, 연봉 협상, 부업)
2	절약을 통해 더 많은 돈을 저축하는 방법

 

이 중 절약을 통해 더 많은 돈을 저축하는 방법은 누구나 지금 당장 시작할 수 있습니다. 시작이 반이라는 말이 있듯이 여러분들도 이 글을 읽고 지금 당장 시작하시길 바랍니다.

 

여러분들이 절약하기로 마음 먹었다면, 가장 먼저 해야할 것은 최근 3개월 동안의 월급 사용 내역을 일일이 확인해보는 겁니다.

 

최근 3개월 동안의 월급 사용 내역을 정리해보니 표와 같이 나왔다고 가정해보겠습니다. 여기서 중요한 점은 지출 내역을 고정 지출(필요 고정 지출, 불필요 고정 지출)과 비고정 지출로 나누는 것입니다.

(필요 고정 지출은 살아가는데 반드시 필요한 지출로 주관적인 아닌 객관적으로 작성하셔야 됩니다.)

구분	금액	비고
월급	250만원
쇼핑	100만원	비고정 지출
적금	60만원	저축
친구들과의 약속	50만원	비고정 지출
카페	10만원	비고정 지출
보험비	7만원	필요 고정 지출
통신비	5만5천원	필요 고정 지출
교통비	5만원	필요 고정 지출
유튜브 + 넷플릭스	3만원	불필요 고정 지출
남은 금액	9만 5천원

 

월급 사용 내역을 계산해본 결과, 매 달 추가로 저축할 수 있는 금액은 9만 5천원밖에 없었습니다. 이제 여러분들이 확인하신 고정 지출 중 저축을 제외한 모든 내용을 앞서 공유해드렸던 엑셀 파일에 그대로 입력해주세요.

고정 지출 내역 추가

 

월급 250만원 중 매 달 저축할 수 있는 금액 69만 5천원(적금 60만원, 여윳돈 9만 5천원)과 고정 지출 내역 20만 5천원를 제외시키면 160만원이 남습니다.

 

월급의 50%(125만원)를 저축하기 위해선 55만 5천원(125만원 - 69만 5천원)이 더 필요한 상황입니다. 이 금액은 그동안 비고정 지출로 사용했던 160만원에서 채울 것입니다.

(만약, 불필요 고정 지출에 많은 금액을 사용하고 계신다면 여기서도 줄이셔야합니다. 예제의 경우에는 불필요 고정 지출이 3만원밖에 되지 않아 줄이지 않았습니다.)

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이제 지금까지 분석한 내용들을 다시 한 번 정리해보겠습니다. 

구분	금액	비고
월급	250만원
적금	60만원	저축
추가 저축	65만원	9만5천 + 55만 5천원
보험비	7만원	필요 고정 지출
통신비	5만5천원	필요 고정 지출
교통비	5만원	필요 고정 지출
유튜브 + 넷플릭스	3만원	불필요 고정 지출
남은 금액	104만 5천원

 

현재 상황에서 여러분들이 선택할 수 있는 방법도 2가지 정도로 정리할 수 있을 것 같습니다.

번호	선택할 수 있는 방법
1	50% 저축에 만족하고 저축 125만원, 고정 지출 20만 5천원, 생활비(비고정 지출) 104만 5천원로 살아가기
2	생활비를 조금 더 줄여서 저축할 수 있는 금액 늘리기

 

만약 1번을 선택하셨다면, 다음과 같은 순서대로 월급을 사용하시면 됩니다. (절대로 생활비 예산을 초과하여 사용하시면 안됩니다.)

번호	월급 사용 순서
1	월급 250만원 중 저축 예산인 125만원을 먼저 저축하는데 사용한다.
2	생활비 예산인 104만 5천원 한도 내에서 지출 내역을 가계부에 작성한다.
3	다음 월급을 받을 때 생활비 예산이 남아있다면, 저축 예산에 추가하여 저축한다.

 

만약 2번을 선택하셨다면, 104만 5천원 중에서 14만 5천원을 추가로 저축하는데 사용해보겠습니다. 그렇게 되면 월급의 55.8%(139만 5천원)를 저축할 수 있습니다.

번호	월급 사용 순서
1	월급 250만원 중 저축 예산인 139만 5천원을 먼저 저축하는데 사용한다.
2	생활비 예산인 90만원 한도 내에서 지출 내역을 가계부에 작성한다.
3	다음 월급을 받을 때 생활비 예산이 남아있다면, 저축 예산에 추가하여 저축한다.

 

처음부터 생활비 예산을 너무 타이트하게 잡는 것보다는 저축 금액을 늘려나가시는 게 더 편할거라고 생각합니다. 생활비 예산을 잡으셨다면, 최소한 3개월 동안은 예산을 초과해서 사용하지 않도록 노력해야합니다. 3개월이 지나게 되면 생활비 예산 안에서 지출을 사용하는 것이 어렵지 않다는 것을 느끼실 수 있을 겁니다.

 

생활비 예산 내에서 지출하는 것이 쉬워졌다면, 생활비 예산을 줄이고 저축 예산을 늘리는 방법이 있습니다. 지금 생활비 예산보다 더 적게쓰면서 세상을 살아가고 싶지 않으시다면, 그대로 유지하시는 것도 괜찮다고 생각합니다.

 

최근 들어 되게 간편한 가계부 서비스들이 많이 나왔지만, 저는 이런 서비스들을 이용하고 있지 않습니다. 돈을 쓰게 되면, 가계부를 작성해야 하는 일련의 과정이 불필요한 소비를 억제해줘 더 많은 저축을 할 수 있는 효과적인 방법이라고 생각하기 때문입니다.

 

절약을 통해 추가로 저축할 수 있는 금액이 늘었다면, 이제 투자 활동(적금, 예금, 주식, 부동산)을 통해서 돈이 돈을 벌도록 해야합니다. 관련 글은 나중에 포스팅하도록 하겠습니다.

 

지금까지 경제적 자유를 위한 첫 걸음, 절약에 대해서 알려드렸습니다. 오늘은 이것으로 포스팅을 마치겠습니다. 감사합니다.